5月17日，交通銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布一則不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，涉及金額近6億元。經(jīng)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，多家銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布的關(guān)于房地產(chǎn)企業(yè)的不良貸款轉(zhuǎn)讓涉及金額總計(jì)已超45億元。
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梳理發(fā)現(xiàn)，截至2022年末，六大國(guó)有銀行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款額共計(jì)1977.6億元，其中四家大行的房地產(chǎn)貸款不良率超4%，不良貸款額和不良貸款率較上年末均有顯著提升。
多家銀行轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)不良貸款超45億元
根據(jù)公告披露的信息，交通銀行廣東省分行將于5月31日轉(zhuǎn)讓一筆對(duì)廣州市東迅房地產(chǎn)發(fā)展有限公司的不良貸款，共涉及4筆資產(chǎn)，共計(jì)未償本息總額5.883億元，其中未償本金總額5.88億元，未償利息總額28.56萬(wàn)元。
此次轉(zhuǎn)讓將以線上公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行，起始價(jià)為5.9億元，加價(jià)幅度10萬(wàn)元。
天眼查顯示，此單業(yè)務(wù)的借款人東迅房地產(chǎn)成立于1993年，經(jīng)營(yíng)范圍包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)、場(chǎng)地租賃、物業(yè)管理等，注冊(cè)資本18413萬(wàn)港元。股東有三位，包括香港的東迅房地產(chǎn)發(fā)展有限公司、廣州體育發(fā)展有限公司、廣州市越秀房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)有限公司。其中，廣州市越秀房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)有限公司是最高人民法院所公示的失信公司。
藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，已有多家銀行掛出關(guān)于房地產(chǎn)公司的不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，涵蓋國(guó)有大行、股份行和城商行。其中，建設(shè)銀行河南省分行對(duì)鄭州中貫力堅(jiān)置業(yè)有限公司的不良貸款未償本息總額為5.14億元；興業(yè)銀行廣州分行對(duì)中山市萬(wàn)隆房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司的不良貸款未償本息總額為2.33億元；錦州銀行對(duì)青島海沃置業(yè)有限公司的不良貸款未償本息總額近13億元等。
經(jīng)過(guò)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，多家銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布的關(guān)于房地產(chǎn)企業(yè)的不良貸款轉(zhuǎn)讓涉及金額總計(jì)已超45億元。
去年末六大行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款額共計(jì)近2000億元
據(jù)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，六大國(guó)有銀行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款額共計(jì)1977.6億元，其中四家大行的房地產(chǎn)貸款不良率超4%，不良貸款額和不良貸款率較上年末均有顯著提升。
具體來(lái)看，2022年年報(bào)顯示，截至2022年末，交通銀房地產(chǎn)業(yè)不良貸款145.6億元，同比增長(zhǎng)176.81%，不良貸款率2.80%，較上年末上升1.55個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò)六大行中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款金額、不良貸款率最高的均為中國(guó)銀行。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)銀行在2022年末的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款金額達(dá)559.66億元，同比增長(zhǎng)61.31%，不良貸款率為7.23%，較上年末上升2.18個(gè)百分點(diǎn)。
工商銀行截至2022年末的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款445.31億元，同比增長(zhǎng)31.67%，不良貸款率6.14%，較上年末上升1.35個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款不良貸款253.94億元，同比增長(zhǎng)64.26%，不良貸款率0.39%，較上年末上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。
建行去年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年末，建行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款為336.05億元，同比增長(zhǎng)148.26%，不良貸款率4.36%，上年末尚為1.85%；個(gè)人住房貸款不良貸款238.47億元，同比增長(zhǎng)84.73%，不良貸款率0.37%，較上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款額和不良率分別為460.39億元、5.48%。郵儲(chǔ)銀行則為30.59億元、1.45%，雖在大行中處于低位，但該行在2021年末的上述數(shù)據(jù)分別只有0.22億元、0.02%。
六大行公司類(lèi)貸款主要投向制造業(yè)等
雖然六大行對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款均出現(xiàn)雙升，但從貸款的占比來(lái)看，房地產(chǎn)業(yè)并非六大行貸款投放的主要行業(yè)。
工行年報(bào)顯示，2022年末，該行各項(xiàng)貸款23.21萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)12.3%。該行持續(xù)加大制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度，推進(jìn)以新制造業(yè)、新服務(wù)業(yè)、新基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)客群為主要內(nèi)涵的“三新一高”公司信貸布局，京津冀、長(zhǎng)三角、大灣區(qū)、中部及成渝經(jīng)濟(jì)圈等重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域公司類(lèi)貸款持續(xù)增長(zhǎng)。公司類(lèi)貸款比上年末增加1.63萬(wàn)億元，增長(zhǎng)13.4%。
建行也在年報(bào)中指出，2022年末，該行境內(nèi)公司類(lèi)貸款和墊款11.02萬(wàn)億元，較上年增加1.43萬(wàn)億元，增幅14.87%，新增貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)等領(lǐng)域。其中，短期貸款2.93萬(wàn)億元 ；中長(zhǎng)期貸款8.09萬(wàn)億元。
截至2022年末，農(nóng)業(yè)銀行五大主要貸款行業(yè)包交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)；制造業(yè)；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)；電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)。五大行業(yè)貸款余額合計(jì)占農(nóng)行公司類(lèi)貸款總額的73.4%，較上年末下降0.9個(gè)百分點(diǎn)。
中行、交行、郵儲(chǔ)銀行的公司類(lèi)貸款占比較多的也均為制造業(yè)、交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)等。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，多家大行不良貸款率都較上年末實(shí)現(xiàn)了小幅壓降，不良率均未超1.38%。其中，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.84%，雖較上年末微增0.02個(gè)百分點(diǎn)，但仍為六大行中最低，是唯一一家不良率低于1%的大行。
此外，郵儲(chǔ)銀行的撥備覆蓋率也為大行中最高，為385.51%，較上年末降低了33.1個(gè)百分點(diǎn)；最低的交通銀行則提升了14.18個(gè)百分點(diǎn)，為180.68%。
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